Гепатит и ипотека

Помимо всех неприятностей, которые имеет больной гепатитом человек со здоровьем и ограничений в еде и жизни вообще, он не редко сталкивается и с преградами на первый взгляд не явными.

Покупка квартиры в ипотеку человеком, больным гепатитом. С самой ипотекой проблем нет — проблема в её обеспечении. Хоть с лета этого года страхование заемщика — дело добровольное, но банки легко обошли закон. Если не хочешь страховаться — будешь платить повышенную ставку по ипотеке + повышается привередливость банка в заемщику. Поэтому лучше страховаться. Всего ипотечное страхование включает в себя 3 вида страховки:

  1. страхование жизни и здоровья заемщика;
  2. страхование от гибели или повреждения нового жилья;
  3. страхование риска возможной утраты права собственности на приобретенную недвижимость (страхование титула).

С 2 и 3 проблем нет. А вот страхование жизни и здоровья — большая проблема если у вас имеется такое серьезное хроническое заболевание как вирусный гепатит (я уж молчу про цирроз, фиброз и пр.). Если сумма кредита не большая (тысяч до 80 долларов), то скорее всего страховая компания попросит вас просто заполнить анкету, среди вопросов в которой будет просьба указать имеющиеся заболевания. Можно не указывать и проблем не возникнет. но надо понимать, что при наступлении страхового случая (инвалидность, длительная потеря трудоспособности и пр.) страховщики откажут вам в выплатах, а банк может попросить досрочного погашения займа с вас или ваших наследников. Т.е. обман страховой компании — дело чреватое проблемами. К тому же, если сумма займа достаточно большая, сама страховая компания может отправить вас на обследование и выявить заболевание. Тогда заработаете клеймо недобросовестного человека.

Если честно указать на наличие заболевания, то страховая компания потребует от вас кучу документов — полные анализы крови и мочи, УЗИ печени, заключение врача и пр. И всё это должно быть актуальным. Если вы всё это делали полгода назад во время планового посещения врача, то страховщики не примут устаревшие документы. Учитывайте это, если планируете брать ипотеку. Обычно кредитное решение действует 2 месяца. Сделка расписана по дням. А вам нужно успеть собрать кучу справок (а нализ крови — 10 дней, а запись на УЗИ даже в платных центрах — на 2 месяца вперед! а если затребуют данные биопсии?). К тому же, в зависимости от стадии заболевания и времени с его обнаружения, страховая компания может вообще отказать вам в страховке. В результате сделка срывается, кредитное решение просрочивается, задаток переданный продавцу квартиры теряется. Всё плохо :(.

Если же вы умудрились собрать все данные для страховщиков вовремя и они согласились вас страховать, то сумма страховых взносов будет сильно выше, чем у здорового. Говоря сильно, я имею в виду В РАЗЫ.

Итак, какие же варианты имеет человек с гепатитом при оформлении ипотеки (по убыванию личного предпочтения):

  1. Застраховать имущество и титул, отказавшись страховать жизнь и здоровье (сказать, что здоров как бык и не видишь смысла). В этом случае всё зависит от банка. Большинство зачтет 2 страховки из 3, а за отсутствие страхования жизни повысит ставку на 0.2-0.5% годовых (в тех банках, которые изучал я).
  2. Отказаться от страховки вообще при подаче заявления на получение ипотеки.  Банк повысит ставку на 1-2% годовых. Имеет смысл прибегать к такому если уверены, что ипотеку вам дадут (есть обеспечение, вы молоды, хорошая з/п и пр.) . Иначе банк будет взвешивать риски и может вообще отказать.
  3. Сказать в страховой компании, что здоровы и застраховаться. Если вас не проверят (не попросят принести справки об анализах на вич/гепатиты)  — повезло.
  4. Заранее спланировать всех врачей и комиссии, проконсультироваться в страховой и честно дать им все мед. документы о состоянии. Есть риск что откажут в страховке вообще. Либо сильно задерут страховые взносы.

Как быть в этой ситуации — решает каждый сам исходя из ситуации в которой находится. Просто помните, что если у вас гепатит — то он может стать проблемой даже там, где вы и не думали. Рассчитывайте всё заранее.

Если Вы живёте в Новосибирске, то посмотрите сайт с информацией о выгодной ипотеке ipotekavnovosibirske.ru.

Интересная статья? Расскажи друзьям!

Похожие темы:

Оставьте свой комментарий